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跨界解析《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》对利益相关方的影响(一)
时间:2020-03-06作者:蓬涞数据

        刚刚在朋友圈刷屏的《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》以下简称“意见”,首次将深化医改的重点转移支付主战场,这一意见的出台,必将对医改的各参与方带来新的利益格局调整。我们跨界解析一下条款及利益相关方可能的应对之策。医保体系没有好坏之分,无论是哪种体系,也无法打破阿罗不可能定理(Arrow’s impossibility theorem),即任何一个卫生健康体制,不可能在健康、财富、公平三个维度的同时实现目标,也就是说①居民健康、长寿②医疗服务中几乎不需要自己付费③社会全体成员都能达到这种状态三者兼得是不可能实现的目标。政策制定者向哪一个目标倾斜,本身没有优劣之分,但是可以据此划分不同国家和地区的医疗体系或模式。围绕上述目标,国际的医疗体系分成两类:一类是政府主导,政府主导可以再分成两种模式,即社会保险制——俾斯麦(Bismarck)模式如法国模式和国家供给制——贝弗里奇(Beveridge)模式如英国模式;另一类是市场主导,如美国模式。我们来解析一下意见的条文内容:
一、目标体系建设
        达成体系建设10年总目标将奠定中国未来50年的社会医保体系之根基。从目标看是建立类似俾斯麦模式的以社保为主体,筹资多元化,保障多层次的体系。
        依据意见,中国最终建成的全民医保体系,以社会医保为主体,托底是救助制度、意外及大病依靠大病保障,日常医疗的高层次需求要靠商业保险和自费。一句话,单一支付方主导时代到来,所有参与方都要重新站位。
预期影响:
1.支付方将由社保主导,全民覆盖:注定中国不会产生美国一样的支付主体多元化,但是全民医保的筹资模式一定需要商业保险满足高收入人群的需要,中国的商业健康险会进入十年的黄金发展期。预计创新险种会加速显现,加上中国保险业的对外开放,外资为主的保险(再保险)公司、中小本土险企与互联网基因的险企会成为三大创新主力。当然,定位于医疗救助的社会公益基金以及捐赠渠道,这次也给足了机会,随着中国人财富积累基本达标,公益执照将成为热门标的。毕竟“富长良心”是千年古训,社会捐助规模会快速增长,如果遗产税开征则更妙。
2.对需方将更公平:看病难的问题可以不用再提了,全民医保建成后,服务公平性会显著提高。从台湾和香港的发展轨迹来看,预计10年后全国人民每年看病次数会比当前增加50%以上,即由现在的每年6次达到每年9次以上,而美国当前只有4.5次,所以全社会都不能再讲看病难了。生个小病一定要看大大夫、大医院而且要立即看、服务好,没有什么道理。
3.对供方影响:未来十年是进入公立医院的白银时代,黄金时代是此前的15年。虽然医院未来10年内仍不用担心就医者的来源,但是粗放经营之路走到底了。那些信奉“重装备、大专家”为战略之道的管理者,我再送两句“细化市场、精细化”。预计城市三级公立医院会进入破产兼并转型阶段,社会办医会经历一个霜冻期。
二、公平适度的保险
俾斯麦模式的公平就是不以职业和工种区分保障层次。
1.需方。预计改革的最低标准是职工医保个人账户弱化,目标是实现门诊统筹。持有职工医疗保险个人账户这些人如何应对呢?意见给出了“药方”:让你服务的企业购买补充医保(类似补充公积金?),或者利用税优,个人购买健康险。总之,俾斯麦模式的社会医保要保公平。作为需方,你是上班的企业职工,交钱给社保多,也不能多占用医疗资源,报销比例和看病排队这件事上大家基本一致。那些要发力的健康险企业,你们的票仓就是即将失去个人账户的这批中小企业和外资企业的员工。他们会不会去缴补充医疗保险呢?我们认为,这种制度主要是给那些当前缴交补充住房工积金的人群准备的。
2.支付方。明确提出社会医保的保障范围适度,那些拍脑门认为要把达芬奇、PET-CT列入医保支付的,先等等再说吧。社保主基金保基本是基调,而且不许个别地区独自出台扩大保障范围的政策,因为有跨地区资金调剂以及跨区就诊的需要。
3.供方。医院要学习台湾医院,快速转向自费市场,控制人力成本增长速度,调整成本结构。想办法早一点把停车场和食堂搞成利润中心吧。
4.特殊情况。发生重大疫情,是供方先垫付救治,社会医保后续结算。可以利用出资方的事后控费监管体系,也可以因经济影响不能控制传染源。最重要的是,地方政府如果反应应对不及时,后果是当地医保立即见底。
三、筹资改革
1.支付方。社会保险分类筹资,分别负担与当前没有太大差别。提高筹资层次,看来以后最低标准是省级筹资了。提高筹资层次最大好处是预算、预警、控费能力提高,缺点是近水楼台先得月,省级、省属医院会产生新一轮的扩张。县级医院依靠转诊控制病人走向是否还有机会不得而知。设区的市级医院将会进一步产生压力。健康险公司应当很快可以从社保获取大病的数据,那些依靠理赔取得大数据的头部保险公司将优势不再,中国没有健康险精算的历史也将结束。所有保险公司拼的是在20%健康险管理费用内如何去降低成本,进一步如何持续控费,学习国际经验,直接向医生支付。
2.供方。以后政府应当是重点补需方,现在供需各一半的格局应当会打码。对供方的补助透过需方和支付补助更有效率。供方将分化为医院和医生两个主体。医生要努力在患者和同行中建立个人品牌,要在商业保险和社会保险的数据库中建立个人信用。诊所将成为常规业态,开店关店的频率和餐饮店差不多。
3.需方。需方个人对供方的议价机会是有能力选择更好的健康险产品。


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